Un dossier sur neuf. Selon la Cour des comptes, c’est la proportion de pensions de retraite qui comportait au moins une erreur en 2025. Ce constat, issu de la certification des comptes du régime général de Sécurité sociale publiée en mai dernier, rappelle l’importance de vérifier ses droits à la retraite. Une vigilance particulièrement nécessaire pour les travailleurs indépendants. La Cour des comptes souligne le niveau particulièrement élevé, et même croissant, d’éléments de carrière en attente d’identification, ce qui peut affecter les droits à la retraite. Autre source de préoccupation: “l’incertitude pesant sur la fiabilité des revenus déclarés et versés par les travailleurs indépendants”, susceptible d’entraîner des erreurs dans le calcul de leur pension.
Si vous êtes indépendant, mieux vaut donc adopter quelques bons réflexes afin de vous assurer que votre pension correspond bien aux revenus perçus tout au long de votre carrière. La vérification doit s’exercer dès le début de l’activité. “Lorsque vous démarrez en tant qu’indépendant, vous recevez un appel de cotisations forfaitaires, puis une régularisation intervient deux ans plus tard, rappelle Jean-François Chauffeté, fondateur de la société de conseil EOR retraite. Résultat: nous avons constaté chez certains de nos clients que des trimestres des premières années d’activité n’avaient pas été enregistrés”, témoigne-t-il. Il recommande même d’effectuer un contrôle annuel, chaque mois d’avril, en vérifiant les droits enregistrés et les revenus déclarés l’année précédente.
L’importance des attestations de cotisation
Si vous constatez des erreurs, conservez soigneusement vos justificatifs. Mais attention: pas n’importe quels documents. “Gardez bien vos attestations de cotisation, préconise Guillaume David, cofondateur du cabinet d’expertise retraite GF retraite. Les appels de cotisation ne servent à rien, car ils ne prouvent pas que les cotisations ont effectivement été payées et que des droits à la retraite ont été acquis”, précise-t-il. Dès qu’une anomalie est repérée, il est préférable de contacter sa caisse de retraite par écrit afin de conserver une trace des échanges.
Autre point de vigilance: la retraite complémentaire. Selon son statut un indépendant peut relever du régime complémentaire des indépendants (RCI) ou de la Cipav. Dans les deux cas, les droits sont calculés en point. Or, “la grille de lecture de ces points est compliquée et opaque”, regrette Guillaume David. Sans essayer de refaire l’intégralité du calcul, vous pouvez toutefois vérifier que des points ont bien été attribués pour chacune de vos années d’activité. Si vos revenus sont restés relativement stables pendant plusieurs années, le nombre de points obtenus devrait être également comparable.
Enfin, soyez attentif aux périodes de transition professionnelle. Si vous êtes passé du statut d’indépendant à celui de salarié, ou inversement, vérifiez que les dates figurant sur votre relevé de carrière sont exactes. Une erreur à ce niveau peut entraîner une prise en compte incorrecte des revenus et, au final, un montant de pension erroné.
