Inspection de la propriété, passage chez le notaire et déménagement: on les appelle communément les frais de démarrage.
Ceux-ci représentent entre 1,5 % et 3 % de la valeur de votre future propriété, aux dires de la Banque Nationale. Du côté de Desjardins, on conseille plutôt d’avoir au moins 3 % de la valeur d’une propriété dans votre compte afin de faire face aux imprévus au moment de la transaction.
Voici un aperçu des frais à considérer avant de s’engager vers l’acquisition d’une demeure.
Frais d’inspection
De 895 $ à plus de 1300 $
On peut s’attendre à ce que les frais d’inspection oscillent dans cette fourchette pour les maisons de plain-pied en milieu urbain, tel que Québec, Trois-Rivières ou Montréal.
En zone rurale, les prix sont généralement moins élevés, fait savoir Denis St-Aubin, président de l’Association des inspecteurs en bâtiment du Québec (AIBQ).
Évidemment, le coût d’inspection varie selon les régions, l’âge et le type de propriété et le temps de l’inspection. Prévoyez au moins 200 $ supplémentaire pour l’inspection d’une demeure construite avant 1950.
Sachez que la facture est moindre pour la vérification d’un condo (à partir de 695 $). Dans le cas de petits plex, l’inspecteur peut toutefois examiner l’état de l’ensemble du bâtiment et demandera ainsi plus cher, nuance M. St-Aubin.
Frais de notaire
De 2200 $ à plus de 4000 $
Ce sont les estimations de la présidente de l’Association professionnelle des notaires du Québec (APNQ), Me Lorenz Lopez Gonzalez, pour l’achat d’une propriété vendue entre 500 000 $ et 1,5 million.
Chaque notaire établit son prix. Certains experts facturent leur taux horaire, tandis que d’autres optent plutôt pour des forfaits.
Si le dossier est urgent, la facture grimpera en conséquence. «Ce n’est pas la même chose de recevoir un dossier qu’il faut faire dans deux semaines que de recevoir un dossier aujourd’hui dont je dois faire la vente au mois de mai», explique Me Lopez Gonzalez.
À savoir: Les frais de notaire sont plus élevés pour un condo que pour une maison. «Pourquoi? Il y a plus de vérifications à faire de notre côté, notamment, sur les attestations du syndicat sur l’état de la copropriété», indique la présidente de l’APNQ.
Frais d’évaluation
De 350 $ à plus de 800 $
Avant d’avoir l’aval de votre prêteur, une institution financière veut s’assurer que le prix payé pour une propriété est juste, fait savoir Louis-Philippe Ménard, directeur principal Solutions de financement à la consommation chez Banque Nationale.
«Peut-être que moi, je l’aime beaucoup et je suis prêt à payer un million. Mais, en réalité, elle vaut juste 900 000 $.»
— Louis-Philippe Ménard, directeur principal Solutions de financement à la consommation chez Banque Nationale
Ces frais peuvent être assumés ou non par le prêteur selon les ententes.
Prime d’assurance hypothécaire
Varie selon le montant du prêt hypothécaire
Cette assurance est obligatoire dans le cas où votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat. Elle est de manière générale fournie par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).
Cette prime varie selon le montant de votre mise de fonds. À cela s’ajoute une taxe de vente de 9 % (qui passera à 9,975 % à partir de 2027).
«Dans le cas où les gens donnent un 5 % de mise de fonds pour une propriété de 500 000 $, […] il faut penser que la taxe sur la prime SCHL va tourner autour 1700 $. Ça, ce n’est pas finançable», illustre Benoît Chenier, représentant hypothécaire chez Desjardins.
Vous devez payer cette taxe au moment de finaliser la transaction chez le notaire.
Taxe de «bienvenue»
Fluctue en fonction d’un pourcentage du prix de la propriété ou de son évaluation municipale
Le droit de mutation est calculé en fonction d’un pourcentage du prix de la propriété ou de sa valeur marchande. Le plus élevé de ces montants sera pris en compte par la municipalité afin de calculer le droit de transfert.
Cette taxe doit être payée dans les semaines ou les mois suivant l’acquisition de votre propriété.
Sans entrer dans les détails, des tranches d’imposition sont utilisées afin d’arriver au montant exigé:
- 0,5 % sur les premiers 62 900 $
- 1 % sur la tranche de 62 900,01 $ à 315 000 $
- 1,5 % sur la tranche qui excède 315 000 $
Une municipalité peut fixer un taux supérieur sur toute tranche au-delà de 500 000 $, sans toutefois dépasser 3 % (à l’exception de Montréal).
Taxes de vente pour les habitations neuves
14,975 % du prix de la propriété
Seules les propriétés neuves ou vendues par des entreprises de construction sont taxables. La taxe sur les produits et services (TPS) s’élève à 5 % du prix de la propriété, tandis que la taxe de vente du Québec (TVQ) en représente 9,975 %.
Les acheteurs respectant certaines conditions peuvent obtenir un remboursement partiel des taxes payées sur leur achat.
À savoir: Promis en mai 2025, Ottawa a finalement annoncé qu’il rembourserait la TPS et la TVH aux acheteurs d’une première habitation neuve ou modifiée de façon majeure toujours selon certaines modalités. La demande de remboursement s’effectue auprès de l’Agence du revenu du Canada.
Frais de déménagement
De 50 $ à 250 $ de l’heure
Comme bien d’autres de ces frais, le coût du déménagement dépend de l’entreprise sélectionnée, de la saison et du temps requis. «C’est le fun d’avoir des amis avec des bras, mais lorsqu’on ne peut pas, on fait affaire avec des déménageurs. Il faut peut-être compter entre 1500 $ et 2000 $», estime M. Chenier.
Faites quelques appels afin d’obtenir des soumissions pour un choix plus éclairé.
Tout autre frais
Mieux vaut anticiper le coût de la rénovation de votre nouvelle salle de bain ou de votre cuisine. On conseille d’estimer le budget nécessaire à vos travaux et ainsi, prévoir son financement.
«Si on achète la propriété et six mois plus tard, je dis que j’aurais aimé changer mes fenêtres. C’est un petit peu tard. On aurait pu le prendre dans la transaction initialement», affirme le porte-parole de la Banque Nationale.
Prévoyez également ces frais récurrents lors de l’achat d’une propriété:
- Coût de chauffage et d’électricité
- Assurance habitation
- Taxes municipales et scolaires
- Frais de copropriété (si applicable)
